ПАСПОРТ ОБЛАСТИ СОЦИАЛЬНАЯ СФЕРА ОРГАНЫ ВЛАСТИ ЭКОНОМИКА ПРЕСС-РЕЛИЗЫ ВОПРОС - ОТВЕТ ЭЛЕКТРОННЫЙ БЮЛЛЕТЕНЬ ГОСЗАКУПКИ ИПОТЕКА

написать письмо  главная  задать вопрос  карта сайта  ссылки 
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области
Льготное жилищное кредитование
АИЖК Кемеровской области

департамент строительства Кемеровской области

Значение термина "ипотека"

Акционерноe обществo "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области" (АИЖК КО)

Основные параметры ипотечных сделок

Перечень документов, необходимых для получения кредита (займа)

Выбери свой ипотечный кредит (заем)

Контактная информация


ЗНАЧЕНИЕ ТЕРМИНА "ИПОТЕКА"

ИПОТЕКА - это залог недвижимости (сдача в залог земли и другого недвижимого имущества с целью получения денежной ссуды - ипотечного кредита (займа) (кредита под закладную), ипотекой также называют и саму закладную - документ, удостоверяющий сдачу имущества в залог, а также в долг по ипотечному кредиту).

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ (заем) - это кредит (заем), предоставленный на длительный срок физическому лицу для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства.


КРАТКАЯ ИСТОРИЯ СОЗДАНИЯ АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ"

15 декабря 2003г. на заседании Правления некоммерческой организации "Фонд развития жилищного строительства Кемеровской области" г. Кемерово было принято Решение о создании акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области" (далее Агентство).

23 декабря 2003г. Агентство зарегистрировано в Инспекции Министерства Российской Федерации по налогам и сборам Кемеровской области.

Единственным акционером является некоммерческая организация "Фонд развития жилищного строительства Кемеровской области", которой принадлежит 100% акций Агентства.

14 апреля 2004г. заключено Дополнительное Соглашение о возложении функций "Регионального оператора" АИЖК на Агентство к Соглашению о сотрудничестве по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования № 6/РС-42-02 от 22 августа 2002г. заключенного между Администрацией Кемеровской области, акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", некоммерческой организацией "Фонд развития жилищного строительства Кемеровской области" и Агентством.





АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ"

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области создано в 2003 году специально для становления и развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования населения в регионе, предоставления возможности любой платежеспособной категории граждан улучшать жилищные условия с оплатой приобретаемого жилья в рассрочку. Агентство - официальный партнер федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданного Правительством РФ.

За годы работы Агентства в Кузбассе создана инфраструктура ипотечного рынка: в работу вовлечены банки, выступающие в роли первичных кредиторов, а также страховые, оценочные и риэлтерские компании. На сегодняшний день во всех городах и районах Кемеровской области работают представители Агентства – риэлтерские компании.

Благодаря поддержке со стороны муниципальных властей сегодня ипотечное кредитование активно развивается в малых городах и сельских территориях области, на долю которых в общем объеме кредитов (займов), выданных Агентством, приходится почти 50 %. Вторая половина кредитов (займов) выдается в Кемерово и Новокузнецке крупнейших городах региона, где сконцентрировано около 40 % населения области.

В этих городах созданы "дополнительные офисы Агентства", работа которых построена по принципу "единого окна". То есть в одном месте гражданин может бесплатно проконсультироваться по вопросу ипотечного жилищного кредитования, оформить документы на получение кредита (займа), заключить договоры страхования, воспользоваться услугами оценщика.



Направления деятельности Агентства:

1. Предоставление ипотечных кредитов (займов) по федеральной программе, жителям Кемеровской области, в том числе участникам и гражданам, получившим бюджетные и корпоративные субсидии на улучшение жилищных условий.

2. Выкуп ипотечных кредитов у банков, оформленных по стандартам АИЖК.

3. Рефинансирование ипотечных кредитов (займов).

4. Привлечение инвестиций в жилищное строительство.




Всего с начала деятельности Агентства более пятнадцати тысяч кузбасских семей улучшили свои жилищные условия с помощью федеральной ипотечной программы.





ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК

- ипотечные кредиты (займы) предоставляются платежеспособным гражданам в возрасте от 18 до 65 лет, проживающим в Кемеровской области, на покупку готового жилья для целей проживания;

- экспресс рассмотрение заявок на кредитование (до трех дней) по минимальному пакету документов;

- для оформления кредита (займа) поручительство не требуется;

- в качестве меры обеспечения исполнения обязательств заемщиком, жилое помещение оформляется в залог. Права по кредитному договору (договору займа) удостоверяются закладной в соответствии с законодательством РФ;

- солидарными заемщиками (созаемщиками) по кредитному договору (договору займа) могут являться помимо супругов, другие лица, даже не состоящие в родственных отношениях с основным заемщиком. Максимальное количество заемщиков может достигать 4-х человек. При расчете максимально возможной суммы кредита (займа) учитываются все официально подтвержденные доходы заемщика и созаемщиков (возможно подтверждение доходов справкой по форме Агентства). Супруги заемщиков также должны выступать заемщиками и залогодателями. Несовершеннолетние дети могут стать собственниками приобретаемого жилья только с согласия органов опеки и попечительства. Данное согласие не требуется, если граждане получили бюджетные субсидии на улучшение жилищных условий или есть судебное решения, о включении несовершеннолетних в число собственников;

- срок, на который может быть предоставлен кредит (заем), составляет от 3 до 30 лет;

- процентные ставки по кредитам (займам) зависят от срока кредитования, размера кредита (займа) и первоначального взноса и составляют от 10,3% годовых;

- личное страхование является добровольным

- обязательное проведение оценки стоимости жилья, предоставляемого в обеспечение ипотечного кредита (займа);

- перечисление суммы кредита (займа) осуществляется в день сдачи документов на государственную регистрацию сделки;

- погашение кредита (займа) - равными по сумме ежемесячными (аннуитетными) платежами, включающими в себя погашение части основного долга по кредиту (займу) и проценты за пользование кредитом (займом), проценты начисляются на остаток долга. Таким образом, заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму, что позволяет планировать семейный бюджет. Платежи осуществляется в любой день с 1 по 25 число каждого месяца.

- сопровождение заемщика в процессе выплаты кредита (займа) – бесплатно;

- досрочное погашение кредита без ограничений.

Расходы на оформление ипотечного кредита (займа)

Расходы на оформление являются обязательными при получении кредита (займа). Они зависят от суммы кредита (займа), программы кредитования.

УСЛУГИ:
Первичные консультации бесплатно
Оценка приобретаемого жилого помещения по расценкам оценочных компаний, руб.: от 2000 до 3500
Госпошлина за государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области, руб. 2000
Комплексное страхование: личное и имущественное (предмета ипотеки) по тарифам страховой компании
Комиссия Банка при обналичивании суммы кредита (займа) по тарифам Банка



Порядок получения ипотечного кредита (займа) по федеральной программе

1. Заемщик обращается за консультацией по ипотечному кредитованию в офисы Агентства в г. Кемерово, г. Новокузнецк, Ленинск-Кузнецкий, либо в риэлтерское агентство. Заемщику разъясняются условия кредитования, предлагаются ипотечные продукты, предварительно оценивается его платежеспособность и рассчитывается сумма кредита (займа), предоставляется раздаточный материал, в том числе список документов, необходимых для оформления кредита (займа).
2. Заёмщик осуществляет сбор документов, подтверждающих его платежеспособность, руководствуясь полученным на консультации перечнем.
3. Заемщик подает заявку на предоставление ипотечного кредита (займа). Срок рассмотрения заявки составляет 3 рабочих дня. В случае изменения параметров кредита (займа) заявка подлежит повторному рассмотрению.
4. После принятия положительного решения Заемщику предоставляется три месяца, в течение которых он сможет подобрать подходящий вариант жилья и собрать на него необходимую документацию для проверки специалистами АИЖК КО.
5. После проверки документов, Заемщик заказывает оценку приобретаемой недвижимости у независимой оценочной компании, партнера федерального АИЖК.
6. Подписание Заемщиком/Созаемщиками, подготовленных специалистами АИЖК КО документов по сделке (закладной, договора купли-продажи, кредитного дорога (договора займа) и др.
7. Регистрация сделки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области в сопровождении сотрудника АИЖК КО либо риэлтерского Агентства.
8. После сдачи документов на регистрацию Заемщик оформляет страхование, по ранее заявленным условиям в аккредитованной федеральным АИЖК страховой компании.
9. Перечисление кредитных (заемных) средств производится в безналичном порядке в день сдачи документов и предъявления расписки Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Кемеровской области.




Почему ипотечный кредит (заем) по федеральной ипотечной программе - это удобно и выгодно!

1. Накопить достаточную сумму для покупки квартиры нереально, так как цены на жилье постоянно растут.

2. Ежемесячные платежи за аренду недвижимости сопоставимы с выплатами по ипотечному кредиту (займу) за собственное жилье.

3. Равный (аннуитетный) платеж означает, что в течение всего срока выплаты кредита (займа) вы можете чётко рассчитывать свои доходы на платежи по ипотечному кредиту (займу).

4. Процентная ставка - фиксирована, то есть не меняется в течение всего срока выплаты кредита (займа), и через два года сумма, которая была для Вас значительной, станет вполне приемлемой, учитывая возможность иметь собственное жильё. Кроме того, федеральной ипотечной программой предусмотрена возможность перекредитования под более низкий процент.

5. Имущественный налоговый вычет на всю стоимость квартиры (не более двух миллионов рублей) и всю сумму процентов по ипотечному кредиту (займу) можно получить в налоговой инспекции, предъявив свидетельство о праве собственности на приобретенную квартиру и кредитный договор (договор займа), заполнив налоговую декларацию и заявление.

6. Возможность получить финансовую помощь от своего предприятия при получении ипотечного кредита (займа) - корпоративное субсидирование.

7. Возможность оформить всю ипотечную сделку в одном месте. В дополнительных офисах Агентства в г.г. Кемерово, Новокузнецк и Ленинск-Кузнецкий есть возможность проконсультироваться по вопросу ипотечного жилищного кредитования, заключить договоры страхования, воспользоваться услугами оценщика.



ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА (ЗАЙМА) - скачать перечень




УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПО ФЕДЕРАЛЬНОЙ ИПОТЕЧНОЙ ПРОГРАММЕ

Вид кредита Размер первого взноса,
% от стоимости жилья
Величина процентных ставок, %
«Социальная ипотека» для приобретения социальными категориями граждан* квартир на первичном и вторичном рынке жилья от 20% • На первичном рынке жилья: 10,3% - 10,9% - при сумме займа до 1,5 млн.руб.
• На вторичном рынке жилья: 12,9% - при сумме займа до 1,5 млн. рублей

* Целевая аудитория


Хотя бы одним из заемщиков-залогодателей должен являться гражданин, относящийся к одной или нескольким категориям граждан:

o Граждане, имеющие 2-х и более детей.

o Специалисты предприятий оборонно-промышленного комплекса.

o Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

o Участники программы «Жилье для российской семьи».


Вид кредита Размер первого взноса,
% от стоимости жилья
Величина процентных ставок, %
«Стандарт с государственной поддержкой»
для приобретения ЛЮБОЙ категорией граждан квартир в возводимых и вновь построенных домах у юридического лица
от 20 11,4%

* Кредит (заём) предполагает получение займа с минимальным – 10% первоначальным взносом без оформления дополнительных страховок.


Вид кредита Размер первого взноса
% от стоимости жилья
Величина процентных ставок, %
«Социальная ипотека»
для участников программ «Жилье для российской семьи»*
от 10 • Первоначальный взнос 50% и выше: 10,3 % годовых при сумме кредита, не более 1,5 млн. рублей
• Первоначальный взнос менее 50%: 10,9% годовых при сумме кредита не более 1,5 млн. рублей

* Программа дает возможность жителям Кемеровской области приобрести собственное жилье в г.Новокузнецк по цене не выше 35 000 за квадратный метр с оформлением льготного ипотечного займа. Для участия в программе на территории Кемеровской области отобран земельный участок, расположенный по адресу: Кемеровская область, Новокузнецкий городской округ, город Новокузнецк, Новоильинский район, микрорайон № 7. Застройщик – НО «Фонд развития жилищного строительства Кемеровской области». Причем, участником программы могут стать не только жители Новокузнецка, но и любой другой территории нашей области.


Вид кредита Размер первого взноса, % от стоимости жилья Срок кредитования Величина процентных ставок, %
Областная программа «Материнский капитал»* от 0 до 24 месяцев 12,5%



• Заем предоставляется в размере средств федерального и/или областного материнского капитала.

• Возможность приобрести жилье, даже не имея личных накоплений.

• Возможность направить средства материнского капитала на улучшение жилищных условий, не дожидаясь исполнения ребенку трех лет.

• При сумме займа, не превышающей размер федерального и областного материнского капитала, подтверждение доходов и занятости – не требуется.


Вид кредита Размер первого взноса
% от стоимости жилья
Величина процентных ставок, %
«Стандарт: вторичный рынок» для приобретения квартир на вторичном рынке жилья от 20 • 13,9% годовых при первом взносе более 50%
• 14,4% годовых при первом взносе от 30% до 50%
• 14,5% годовых при первом взносе от 20% до 30%

При подтверждении доходов справкой по форме Агентства – минимальный первоначальный взнос – 30%. Процентная ставка – 14,6% годовых









КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Место нахождения Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области:

650023, Российская федерация, Кемеровская область, г.Кемерово, пр-т. Октябрьский, 51, тел. (384-2) 900-550, 900-818, 35-00-04

Дополнительные офисы:

г. Кемерово, ул. Терешковой, 22, тел. (384-2) 900-550, 900-031, 900-032, 77-17-20, 77-17-21 (офис работает по сопровождению заемщиков, уже оформивших ипотечный кредит (заём).

г. Новокузнецк, ул. Павловского, 11 «А», 3 этаж, оф. 308 тел. (3843) 200-550, 46-52-01.

г. Ленинск-Кузнецкий, пр. Текстильщиков, 14, МАУ "МФЦ" тел. 8-950-582-1049.

Адрес в Интернете: www.aigk-ko.ru



Список сотрудников ОАО "АИЖК КО"

ФИО Должность Телефон Электронный адрес
Шматок Юлия Николаевна Директор 900-024 ipoteka@aigk-ko.ru
Ботова Инга Владимировна Главный бухгалтер 900-051 botova@aigk-ko.ru
Потупало Ирина Анатольевна начальник отдела реализации ипотечных продуктов 900-550 potupalo@aigk-ko.ru
Молоствова Мира Александровна начальник отдела по работе с клиентами г. Новокузнецк (3843) 200-659 molostvova@aigk-ko.ru
Рафикова Анна Сергеевна пресс-секретарь 900-181 rafikova@aigk-ko.ru